近两年来，二手车的销售数目渐渐上升，二手车日益成为一般工薪家庭的“新宠”。但怎么样买卖二手车保险呢?不少准二手车购买者还不了解。应一些读者朋友的来信咨询，记者专门采访了部分二手车交易市场的管理职员，将二手车保险的购买程序、方法、数额分述如下。
在购买二手车保险之前第一应分清保险价值、保险金额、实质价值之间的关系。汽车的保险价值是依据新车的购置价决定的，包含汽车单价和附加购置费。汽车损失险的保险金额可以按投保时的保险价值决定，也可以由被保人和保险人协商确定，或者按车的实质价值决定，但最高不能超越保险价值，超越部分无效。保险条约中规定保险汽车的实质价值计算公式是：实质价值＝新车购置价／国家规定用年限x(国家规定用年限?D己用年限)。二手车在投保时可依据不同状况选择附加险种,投保费根据保险金额的肯定比率支付。赔偿分全车损失和部分损失两种。仅对上了汽车损失险和附加盗抢险的汽车来讲，假如二手车投保时保险金额是按车的价值(保险价值)确定，这个时候车的保险金额与保险价值相同，但保险金额高于车的实质价值。当汽车遇见全车失窃、抢3个月以上，经公安立案侦察未破获的，保险汽车的损失按规定比率计算赔偿，以不超出保险当时的实质价值计算偿，赔偿金额的20％由被保险人自付。假如按实质价值确定的赔偿金低于该车保险价值的20％，可得的最高赔偿金只为投保汽车出险时保险价值的20％。赔偿后，该车的权益归保险人所有，保险责任终止。当汽车只不过遭到不同程度的部分损毁时，按实质维修成本计算赔偿，除规定中的自付部分外，其余由保险公司承担。
赔偿金额与保险金额有关。假如二手车投保时的保险金额按车的实质价值确定，保险金额低于保险价值，但等于实质价值。遇见汽车失窃、抢导致全车损失时，得到的赔偿与保险金额等同于保险价值时相同，但遇见部分损毁时却不同。保险汽车得到按保险金额与保险价值的比率计算赔偿维修成本。汽车损失以低于保险金额为限，假如保险汽车按全部损失计算赔偿或部分损失一次赔款达到保险金额时，汽车损失险的保险责任终止。当保险金额低于实质价值时，假如汽车发生全损，保险公司根据保险金额计算赔偿金。所以，在给汽车上保险时应该实事求是，足额投保。
举例说明：假设一辆小汽车的新车购置价为18万元，用4年后，用户以10万元购买，则此时它的实质价值是：
18万元／15年x(15年?D4年)＝13．2万元。在投保不同保险金额的状况下，发生全部损失(失窃)和部分损失(维修费800元)，保险企业的赔款计算如下：
1、保险价值18万元，保险金额18万元。
1、全部损失时赔款132000x80％=10560元2、部分损失时赔款800×80％=640元。
2、保险价值18万元，保险金额10万元。
1、全部损失时赔款100000x80％=80000元2、部分损失时赔款100000／180000×800×80％＝371元
3、保险价值18万元，保险金额8万元。
1、全部损失时赔款80000x80％＝64000元2、部分损失时赔款80000／180000×800×80％＝284元
应该注意的是，当赔款达到应交保费150％时，保险公司还要加收应交保费的30％，并在赔款中扣除。
读到这里，筹备买卖二手车的朋友们，该了解如何购买二手车保险最划算了吧。保额越低，所交保费也越低，得到的赔款就越少。至于二手车投保时的保险金额既能够按车的过户票，也可以按实质价值，完全以投保人的自愿为原则。
